Le Canada s'apprête à franchir une étape importante dans la modernisation de son système de paiement.
Comme le rapporte La Presse, le nouveau système Real-Time Rail (RTR) de Paiements Canada doit commencer son déploiement au 4e trimestre de 2026.
Le RTR permettra l'échange, la compensation et le règlement de paiements en temps réel, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par année. Au lancement, la limite du système sera de 100 000 $ par transaction.
Pourquoi c'est pertinent pour la construction
Dans notre industrie, les mouvements de liquidités entre clients, entrepreneurs généraux, sous-traitants et fournisseurs sont constants.
Lorsqu'un paiement est déclenché par une institution participante, le RTR pourra permettre que les fonds soient réglés presque immédiatement plutôt que de demeurer en transit dans le système bancaire pendant plusieurs heures ou plusieurs jours.
Pour les entreprises qui gèrent des paies importantes, des achats de matériaux, des acomptes d'équipement ou plusieurs sous-traitants à la fois, cette rapidité peut devenir un outil intéressant pour la gestion du fonds de roulement.
Plus rapide ne veut pas dire payé plus tôt
La nuance est importante : le RTR ne modifie pas les modalités prévues aux contrats et n'oblige pas un client à payer une facture plus rapidement.
Un terme de paiement demeure un terme de paiement. Ce qui change, c'est la vitesse à laquelle l'argent peut circuler une fois le paiement déclenché.
Des paiements avec plus de données
Le système utilise également la norme internationale ISO 20022, qui permet d'associer davantage de données structurées à une transaction.
Pour une entreprise, cela peut notamment faciliter l'identification d'une facture, la réconciliation des comptes et éventuellement l'automatisation d'une partie du traitement comptable.
Selon Paiements Canada, 60 % des entreprises canadiennes sondées se disent prêtes à utiliser les paiements en temps réel dans certaines situations. Parmi les usages envisagés figurent notamment les transferts entre comptes et les paiements aux fournisseurs.
Un lancement progressif
Le système ne sera pas déployé partout du jour au lendemain.
Paiements Canada prévoit une mise en service séquencée : les premiers participants directs doivent commencer au quatrième trimestre de 2026, puis la migration de certains volumes Interac e-Transfer doit se poursuivre en 2027.
Pour les entrepreneurs, fournisseurs et sous-traitants, l'enjeu sera donc de surveiller quand leur propre institution financière commencera à offrir des services utilisant le RTR.
Pour une industrie où la trésorerie peut avoir un impact direct sur la capacité à acheter, mobiliser et livrer, cette modernisation mérite d'être suivie de près.
Sources :
